Средняя ставка по рыночной ипотеке в России превысила 21%

Средневзвешенная ставка по ипотечным программам в России превысила 21%, сообщают данные АО «Дом.РФ». Подсчет провели по 20 крупнейшим банкам по состоянию на 20 сентября, выдающим ипотеку. Это самый высокий показатель с начала 2020 года, когда был начат мониторинг, а также его можно считать абсолютным рекордом с 2018 года – исходя из ретроспективно представленных Центробанком средневзвешенных ставок.

На первичном рынке средний размер ставки составляет 21,28% годовых, на вторичном рынке – 21,3% годовых. В прошлом году этот показатель был на 7 п.п. меньше (14,21% и 14,45% соответственно). 13 сентября ЦБ повысил ключевую ставку до 19% с 18%. За последние десять лет она была выше только один раз: в конце февраля – марте 2022 года, когда составляла 20%. Банк России допустил дальнейшее повышение ставки на фоне высокого инфляционного давления.

В июле сократилось количество льготных ипотечных программ: прекратила действовать ипотека на покупку жилья в новостройке под 8% годовых. Остались семейная ипотека и ИТ-ипотека (ставки 6%), дальневосточная (2%), сельская (3%) и некоторые другие.

Однако их условия в некоторых случаях ужесточились: например, ВТБ с 20 сентября увеличил размер первоначального взноса в рамках семейной ипотеки до 50,1% от стоимости недвижимости (для незарплатных клиентов и тех, кто не комбинирует ее с рыночной ипотекой). Банк объяснил решение сокращением лимитов по этой госпрограмме.

Из программы ИТ-ипотеки с июля исключены Москва и Санкт-Петербург: специалисты, работающие на компании из этих городов, не смогут стать заемщиками (даже если живут в регионах – но это не касается филиалов компаний) или купить жилье в этих городах.

После летних перемен на ипотечном рынке в июле российские банки оформили клиентам-физлицам 76,7 тыс. ипотечных кредитов на 348,5 млрд руб., данные приводила аналитическая компания Frank RG. По сравнению с июнем выдачи упали на 57% в количественном и на 55% в денежном выражении. В условиях этой ситуации некоторые банки отказываются от ипотечного бизнеса. Например, перестал выдавать нельготную ипотеку «Россельхозбанк», Азиатско-Тихоокеанский банк не выдает нельготную ипотеку на новостройки (только готовое жилье).