Расходы россиян по кредитным картам достигли максимума за 2,5 года

В августе 2024 года россияне начали активнее использовать кредитные карты, увеличивая долю используемого лимита. По данным бюро кредитных историй «Скоринг Бюро», уровень утилизации кредиток в этот месяц вырос на 1,9 п.п. и достиг 33,9%. Этот показатель стал максимальным с начала 2022 года.

Уровень утилизации показывает, какую часть лимита по кредитной карте использует заемщик. С августа прошлого года этот показатель почти непрерывно увеличивался, несмотря на колебания среднего чека. В июле он достиг максимума — 113,1 тыс. руб. Национальное бюро кредитных историй и Объединенное кредитное бюро не раскрыли свои данные об утилизации.

Как эксперты объясняют рост трат по кредиткам

Эксперты связывают увеличение утилизации кредитных карт с высокими ставками по депозитам и накопительным счетам. Согласно мнению гендиректора «Скоринг Бюро» Олега Лагуткина, рост утилизации связан с увеличением потребительских цен, что ведет к увеличению сумм операций по картам. Директор группы рейтингов финансовых институтов НКР Егор Лопатин считает, что на фоне высокой потребительской активности заемщики чаще выбирают лимиты по кредиткам для бытовых нужд.

Старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин отмечает, что клиенты используют доходы от процентов с депозитов для ежедневных трат по кредиткам, прежде чем закрыть задолженность. Руководитель аналитики «Альфа-Инвестиций» Василий Карпунин считает рост утилизации кредитных карт неизбежным трендом в условиях высоких ставок.

С июля 2023 года ключевая ставка Центробанка России выросла с 7,5% до 19% годовых, увеличив доходность депозитов. Средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банках достигла 17,63% годовых к началу сентября. Уклеин добавляет, что изменения в лимитах кредитных карт также могли повлиять на коэффициент утилизации. Лагуткин подтверждает оптимизацию лимитов, но не видит значимого тренда по их снижению.

Выдача кредитных карт в России

По данным «Скоринг Бюро», в августе банки выдали 2,05 млн новых кредитных карт на общую сумму 229,8 млрд руб. По сравнению с предыдущим месяцем количество новых кредиток снизилось на 3,7%, а в денежном выражении — на 4,7%. Год к году спад оказался значительнее: число карт сократилось на 20,9%, совокупный лимит уменьшился на 11,6%. Августовское сокращение выдач стало самым сильным с сентября прошлого года, когда начали действовать новые макропруденциальные надбавки.

Рост уровня утилизации кредитных карт, вероятно, связан с увеличением финансовой нагрузки на заемщиков, считает директор кредитного направления «Сравни» Магомед Гамзаев. Платеж по кредитным продуктам увеличился с 40 тыс. до 42,6 тыс. руб.

Сооснователь Futureproof Егор Кривошея указывает на несколько факторов, влияющих на популярность кредиток: рост ставок по кредитам и увеличение льготных периодов. Лопатин прогнозирует, что уровень утилизации кредиток останется высоким до конца года.

По данным ЦБ, к концу 2023 года пользователей кредитных карт стало больше, чем граждан с потребкредитами — 27 млн человек. За год их число увеличилось на 6,6 млн. Всего на 1 января 2024 года в России насчитывалось 50 млн заемщиков, из которых 34,8% имели три и более кредита одновременно.