Счетная палата сообщила о количестве россиян с «серийной» льготной ипотекой

На конец 2023 года в России зарегистрировано 114,9 тыс. заемщиков, оформивших два и более льготных ипотечных кредита, что составило общую задолженность в 1,11 трлн руб. Такие данные содержатся в отчете Счетной палаты, который анализировал использование бюджетных средств на программы господдержки в 2021–2023 годах.

Среди заемщиков было выявлено 1,5 тыс. клиентов с пятью и более льготными ипотеками каждый, сумма их обязательств составила 42,45 млрд руб. В одном случае на одного заемщика было оформлено 26 кредитов с господдержкой. Максимальная сумма льготной ипотеки превысила 196 млн руб.

Как у россиян возникла и закрылась возможность брать больше одной льготной ипотеки

Масштабная программа льготной ипотеки была запущена в России весной 2020 года. Позднее появились программы для ИТ-специалистов и жителей Дальнего Востока. Это привело к росту спроса на ипотечные кредиты, оформляемые в том числе в инвестиционных целях.

С 2023 года было введено ограничение, позволяющее брать кредит по программе «Господдержка-2020» только один раз, а в декабре это правило распространили на все программы господдержки с некоторыми исключениями. Программа льготной ипотеки на строящееся жилье завершилась 1 июля этого года, а семейная ипотека продлена до 2030 года с измененными условиями.

Банки начали активнее выявлять заемщиков, нарушивших правило «одна льготная ипотека в одни руки», и повышать для них ставки по «лишним» кредитам до рыночных уровней.

Как льготная ипотека отразилась на нагрузке заемщиков

На конец 2023 года в России было 755,6 тыс. семей с семейной ипотекой, 62,8 тыс. семей с дальневосточной ипотекой, 1,39 млн заемщиков с общей льготной ипотекой и 41,3 тыс. специалистов с IT-ипотекой.

С 2021 года ипотечный портфель российских банков увеличился на 26,8%, за 2022-й — на 17,7%, а за 2023-й — более чем на 30%. На 1 января 2024 года задолженность по ипотеке составляла более 18 трлн руб., из которых 6,19 трлн руб. — кредиты с низким первоначальным взносом.

Эксперты напоминают, что негативные тенденции в экономике и падение цен на недвижимость могут потребовать резервов на 4,49 трлн руб. от банков. Доля просроченной задолженности по ипотеке остается низкой — менее 0,38% на 1 августа 2023 года.