Финансовая разведка предупредила банки о рисках обналичивания через маркетплейсы

В компании Wildberries сообщили, что мониторинг осуществляется на постоянной основе и в последнее время аномалий не наблюдается.

«Яндекс», владеющий «Яндекс Маркетом» и Яндекс Банком, не предоставил комментариев по данному вопросу.

Способны ли банки отличить добросовестных продавцов от незаконных операций?

По словам партнера компании ФБК Анастасии Терехиной, информация платформы ЗСК носит вспомогательный характер для банков, и окончательную оценку добросовестности бизнеса они дают самостоятельно. Представители кредитных организаций утверждают, что могут определить, ведет ли клиент-продавец реальный бизнес, опираясь на дополнительные документы или результаты внутренних проверок.

В Сбербанке при возникновении вопросов по транзакциям клиентов запрашивается дополнительная информация, сообщила Заломихина.

ВТБ автоматизировал проверку клиентов-продавцов с учетом рекомендаций Центрального банка по мониторингу операций между юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями и физическими лицами.

Бланк Банк, помимо платформы ЗСК от ЦБ, использует собственную скоринговую модель, которая по поведенческим паттернам предпринимателя позволяет выявлять и отделять добросовестных продавцов от злоумышленников, отметила Виноградова. Она добавила, что клиенты могут подключить опцию «Мультилимит», позволяющую переводить выручку проверенным контрагентам-физлицам с минимальными рисками для бизнеса. «Для этого мы дополнительно запрашиваем у предпринимателя пакет документов, в том числе подтверждающих оплату налогов и других обязательных платежей», — подчеркнула Виноградова.

Моисеева соглашается, что операции продавца не вызывают вопросов у банка, если это реальный бизнес. «Когда все финансовые операции проходят через банковский счет продавца, это упрощает понимание структуры бизнеса. Важно сохранять все документы, подтверждающие закупки и другие операции, такие как чеки, накладные и квитанции». Она также рекомендует продавцам фотографировать товар, который реализуется на маркетплейсе, для дополнительных доказательств реальной деятельности магазина.