Высокие ставки по кредитам не остановили россиян, продолживших активно занимать деньги у банков.
За первое полугодие общий объем выданных россиянам кредитов впервые достиг 37 триллионов рублей, увеличившись на 10%, или почти на 3,5 триллиона с начала года. Это следует из данных Банка России.
Такую динамику эксперты объясняют тем, что микрофинансовые организации старались собрать как можно больше клиентов в преддверии ужесточения регулирования. Ведь с 1-го июля для МФО изменились условия расчета показателя долговой нагрузки потенциальных заемщиков. Участники рынка теперь должны запрашивать информацию о финансовой нагрузке клиента во всех квалифицированных бюро кредитных историй, а не только в одном.
“Рост рынка обеспечивают крупные игроки, топ-20 компаний, где также нельзя не отметить роль так называемых банковских МФО и МФО маркетплейсов. Банковские группы, недавно учредившие микрофинансовые компании, перенаправляют на новые платформы “отказной трафик” — потенциальных заемщиков, которым не дали банковский кредит из-за риск-политики”, — говорит финансовый директор группы Eqvarta Яков Ромашкин.
Существенную часть прироста в этом году обеспечила ипотека. Это было связано с действием госпрограмм, ставка по которым не чувствительна к изменению ключевой, отметили в Центробанке. Спрос на льготную ипотеку был очень высоким в мае — июне, поскольку граждане стремились успеть взять кредит до завершения программы 1-го июля.
Однако необеспеченное кредитование в первом полугодии 2024-го также росло высокими темпами — за шесть месяцев было выдано кредитов почти на полтора триллиона рублей. Значительный объем выдач в последние месяцы также пришелся на кредитки, ставки по которым менее чувствительны к росту ключевой.
“Уровень долговой нагрузки россиян продолжает расти. При этом более 10-ти миллионов человек выплачивает по два и более кредита, а доля должников с тремя кредитами, которые берут ещё, увеличилась почти вдвое”, — говорит директор департамента финансовой стабильности Центробанка Елизавета Данилова.
Регулятор пытается с этим бороться, ограничивая банкам и микрофинансовым организациям кредитование людей с высоким показателем долговой нагрузки, но остановить кредитный бум пока не получается.
“Россияне берут новые кредиты, чтобы прокормить себя и оплатить старые долги”, — говорит экономист Иван Ус.
У многих заемщиков полная сумма задолженности превышает первоначальную в разы, и выходит, что долговые обязательства превращаются в долговую яму для большинства россиян. Соответственно, приходится брать все новые кредиты, чтобы закрыть предыдущие.
Согласно ежемесячным опросам, которые проводит Центробанк, 7-8% россиян стабильно с 2022-го года жалуются, что им не хватает денег даже на еду. При этом десятая часть семей, хотя и может позволить себе еду, но испытывает трудности с покупкой одежды и оплатой жилищно-коммунальных услуг, говорят данные Росстата. Сами россияне признаются, что жить становится все труднее.